LIFE SHIFT　100年時代の人生戦略

教育・仕事・引退モデルの崩壊

　私たちは今、途方もない変化のただ中にいる。その大きな変化とは、長寿化の進行である。

　推計によると、2007年に米国やカナダ、イタリア、フランスで生まれた子どもの50％は、少なくとも104歳まで生きる。日本の子どもに至っては、107歳まで生きる確率が50％ある。

　過去200年、平均寿命は右肩上がりで延びてきた。1840年以降、最も長寿の国の平均寿命は10年ごとに2～3年ずつ延びている。しかも、このペースが減速する気配は見られない。端的に言えば、若い人ほど長く生きる可能性が高いのだ。

　すなわち、上述のように、2007年生まれの50％が到達する年齢が104歳なら、10年前の1997年生まれの人の場合、その年齢は101～102歳という計算になる。さらに10年前の1987年生まれの人は98～100歳だ。1977年生まれは95～98歳、1957年生まれは89～94歳となる。

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　人が100年以上生きる時代 ―― 「100年ライフ」の到来で、私たちの人生はどう変わるのか。

　ここでは別々の世代に属する3人の人物を登場させ、100年ライフのお金の問題を見ていこう。3人の名前は、ジャック、ジミー、ジェーン。彼らの勤労年数と引退年数の関係を検討し、老後の生活資金を確保するために、勤労時代にどれだけ蓄えればいいかを推計する。この3つのモデルでは、次の4つの要素を基に計算した。

• ・老後の生活資金は、引退前の最終年間所得の50％の収入を毎年確保することを目指す。
• ・長期の投資利益率、つまり長い目で見た貯蓄や投資の利回りは、年平均3％とみなす。
• ・所得上昇のペースは、年平均4％と想定する。
• ・誰もが65歳での引退を望むと仮定する。

ジャック（1945年生まれ）

　1945年生まれのジャックは20歳で大学を出て、仕事の世界に入った。エンジニアとして成功を収め、最後には会社の上級幹部にまでなった。景気後退に見舞われ、職を失うこともあったが、全体としては順調な職業人生を送ることができた。42年間勤労し、62歳で引退。70歳で世を去った。

　ジャックの場合、お金の面では良好な人生だった。彼には老後の生活資金の源が3種類あった。公的年金、企業年金、そして個人の蓄えだ。

　ジャックは最終所得の10％相当を公的年金から受給できた。加えて、最終所得の20％程度の企業年金を受け取れた。そのため、最終所得の50％程度の生活資金を確保するためには、あと20％分の貯蓄をすれば足りた。

　もう1つ大きな好材料は、42年の勤労期間に対し、引退期間が8年にとどまったことだ。